Tudo o que você precisa saber para abrir uma conta de corretora

Tudo o que você precisa saber para abrir uma conta de corretora

Existem algumas coisas que todo homem precisa. Um fato que se encaixa perfeitamente. Um brinde de comemoração que você pode adaptar a qualquer ocasião. Um bom par de óculos de sol. E uma conta de corretora.

Se esse último parece chocante, continue lendo. Para começar, uma conta de corretora é simplesmente um portal para comprar ações, títulos, fundos mútuos e outros investimentos. Mas com as taxas de juros perto de mínimos históricos e ações perto de máximos históricos, nunca houve melhor momento para obter sua própria fatia do bolo capitalista. (E vamos encarar os fatos: sua nova interface com Wall Street aumentará sua riqueza e fará um uso muito melhor do seu tempo de tela do que Chamada à ação nunca vai.) Mas há uma ressalva: uma conta de corretora é de pouca utilidade se você estiver quebrado. Então, espero que quando você subtrair suas despesas anuais de sua receita, obtenha pelo menos um número de quatro dígitos. Se nada mais, talvez o bônus ocasional ou comissão extra rola? Um cheque da sua tia-avó? Antes que seja sugado para o quanto-eu-gastei-ontem à noite? fundo secreto, desvie esse dinheiro extra para sua nova conta. Ao fazer investimentos sensatos em ações, títulos e outros ativos, você pode acumular suas economias ao longo do tempo de uma forma que não é possível em um banco tradicional.

Digamos que você estacione seu dinheiro em uma conta de poupança bancária. Você literalmente perderá dinheiro com o tempo, graças à inflação. As cadernetas de poupança estão pagando os menores níveis de juros em nossa vida: a média nacional é de 0,09%, o que é o equivalente matemático de nada. Coloque $ 1.000 no banco nessa taxa, espere 20 anos e você ganhará $ 18 - o que não será nem mesmo o suficiente para comprar um Big Mac e batatas fritas.

Uma conta de corretagem, por sua vez, é como uma 401 (k), mas melhor: você pode investir o dinheiro como quiser e sacá-lo quando quiser, e você pagará impostos quando vender com um ganho (e terá uma dedução quando você vende com prejuízo). Mas não há correspondência de empresa, então certifique-se de financiar sua conta de trabalho primeiro para obter esse dinheiro grátis.

E o mero ato de abrir uma conta de corretora provavelmente o deixará mais rico. O motivo é simples: se você tiver a conta, você vai financiá-la. E depois de anexar o rótulo mental de investimento a esse dinheiro, você terá menos probabilidade de gastá-lo. Em um mundo com infinitos truques para separar você de seus Benjamins, esta é uma ótima maneira de se pagar primeiro. Afinal, estamos acostumados a financiar nossas vidas diárias com nossa conta bancária, mas mergulhar em investimentos requer etapas extras, e isso é uma coisa boa. Afinal, quantas vezes você se arrependeu não fazendo uma compra?

Com isso em mente, aqui está seu guia passo a passo para se tornar o próximo Warren Buffett.

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Você tem que começar de algum lugar - então faça

Depois de reservar seu dinheiro, por onde você deve começar? Bem, a mesma empresa que administra sua conta de aposentadoria no escritório provavelmente oferece uma conta de corretora - Fidelity, Schwab e Vanguard são todas boas opções. Eu gosto do site da Fidelity, que é fácil de navegar, mas tem muitas informações detalhadas, desde a contabilidade detalhada de seus retornos até pesquisas de ações duvidosas.

Existem dezenas de roupas menores notáveis, também, como Kapitall, que permite trocar dinheiro de mentira por prática. Na verdade, eu recomendo que você use fingir dinheiro ao negociar ações - pense nisso como Chamada à ação para os adultos - porque quando o dinheiro real está em jogo, é melhor você ficar com fundos de índice de baixo custo que você mantém a longo prazo. Dessa forma, você pode construir um portfólio com a maioria das ações do mundo por menos do que seu avô pagaria para negociar algumas ações da General Motors. Mais sobre isso abaixo.

Mantenha sua conta de corretagem separada de sua conta bancária

Ou, melhor ainda, simplifique todas as suas questões financeiras, despejando seu banco e apenas mantendo todo o seu dinheiro na corretora. Schwab e Fidelity, por exemplo, oferecem serviços bancários gratuitos, reembolsam taxas de caixas eletrônicos de qualquer caixa eletrônico e permitem que você passe cheques e pague contas online. E a Fidelity oferece um cartão de crédito que reembolsará até 2% das compras em sua conta da corretora. Dessa forma, você precisará de apenas uma senha e toda a sua imagem financeira caberá em um quadro. Transferir dinheiro é uma brisa, permitindo que você invista em fundos com pagamentos (um pouco) mais altos até precisar do dinheiro.

Compreenda a profunda importância de diversificar seus investimentos

Vamos deixar uma coisa clara: ao contrário de uma conta bancária segurada pelo FDIC, os investimentos em ações e títulos podem diminuir de valor. Portanto, não estou sugerindo que você jogue dinheiro em ações às cegas, presumindo que o mercado em alta irá cobrar indefinidamente. Mas, uma vez que uma conta de poupança bancária é uma forma garantida de perder poder de compra lentamente ao longo do tempo, faz sentido diversificar em investimentos que, historicamente, produziram retornos muito maiores no longo prazo. (Mesmo os investidores que tiveram o péssimo momento de comprar ações dos EUA no dia em que atingiram o pico antes da Grande Recessão recuperaram todas as suas perdas e ganharam outros 60%.)

Para começar, não compre ações com dinheiro que você pode precisar nos próximos anos. E, como afirmado anteriormente, escolha fundos de índice de baixo custo que mantenham todo o mercado. Por exemplo, o fundo Vanguard Total Stock Market Index vai lhe dar exposição a praticamente todas as ações dos EUA. Você também vai querer possuir ações estrangeiras, que não se recuperaram tão dramaticamente da crise financeira quanto as ações domésticas, mas podem ter um desempenho melhor. nos próximos anos.

Tradicionalmente, os títulos têm servido como produtores de renda e amortecedores para os investidores. Mas com as taxas em níveis mínimos históricos, a receita é ínfima, a absorção de choques é um pouco tênue e a possibilidade de perdas parece alta. Ainda assim, o consultor financeiro Gary Schatsky recomenda investir no Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund, que está pagando cerca de 1,7% e não deve ser atingido com muita força se as taxas subirem. E se você é residente de uma cidade ou estado com altos impostos, você também pode considerar um fundo de títulos municipais, já que os juros sobre títulos estaduais são isentos de impostos - quanto mais altos seus impostos, maior o benefício.

Finalmente, para dar mais um passo na curva de investimento exótico, considere os fundos de títulos fechados, que tomam dinheiro emprestado para aumentar os retornos e agora estão vendendo com um desconto excepcionalmente alto para as participações subjacentes. A história sugere que o desconto vai diminuir, beneficiando quem comprou barato.

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Apenas no caso de eu não ter sido 100% claro, deixe-me apenas dizer

A negociação de ações é um jogo de perdedor. Pilhas de pesquisas acadêmicas mostram que os indexadores buy-and-hold superam a maioria dos outros participantes do mercado. Talvez o melhor endosso venha de Warren Buffett, que recomendou que 90% da herança de sua esposa fosse investida em um índice simples de ações dos EUA. Dito isso, ceder a pequenas tentações às vezes é a melhor maneira de se manter no caminho certo. Então, se você não consegue resistir a perseguir essa dica quente de ações, vá em frente - apenas não comprometa mais do que uma pequena porcentagem de seu portfólio. Se não der certo, suas perdas serão administráveis. E se isso acontecer, aproveite seus ganhos. Apenas não confunda sorte com habilidade.

Faça a aula magna

Muitos caras pensaram que eram gênios quando dobraram seu dinheiro todos os anos em ações de tecnologia no final dos anos 90. Investir era fácil - até que não foi, e eles foram eliminados. Portanto, se você for mordido pelo bug do investimento, coloque o tempo de treinamento antes de colocar seu dinheiro em risco. O melhor livro já escrito sobre investimento é O Investidor Inteligente , de Benjamin Graham, que foi o mentor de Buffett. Compre a edição editada por Wall Street Journal colunista Jason Zweig; se você estudar bastante e aprender a controlar suas emoções, poderá ser capaz de superar Wall Street. Se dominar a abordagem de Graham para investir é muito assustador, no entanto, fique com os fundos de índice. Você ainda sairá à frente da maioria dos investidores - e terá muito mais tempo livre.

Jack Otter é o autor de Worth It ... Not Worth It? Respostas simples e lucrativas para as difíceis questões financeiras da vida.

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